Naţional
Indicele IRCC aplicat pentru trimestrul 4 al anului 2022 a ajuns la 4,06% față de 2,65%, cât era în trimestrul 3

Cum vor fi afectați românii care au dobânda variabilă? Cât o să mai crească IRCC-ul? Care sunt soluțiile pentru a ne proteja de o potențială creștere și mai mare?
 

IRCC este indicele după care se calculează dobânda pentru creditele acordate în lei. Acesta se aplică pentru creditele acordate după luna mai 2019. Deși la început de an acest indice era de 1,17%, în prezent a crescut până la 4,06%. Acest lucru a generat și un impact major pentru persoanele care au credite cu dobânda variabilă.

 

Exemplu de calcul

 

Să luăm ca și exemplu un credit în valoare de 350.000 lei, echivalentul la 70.000 de euro, cu o marjă fixă a băncii de 2,5%+IRCC. La începutul anului 2022 dobânda era în jur de 3,67%, când IRCC-ul era 1,17%.

 

În acest caz, rata lunară pentru acest credit era în jur de 1600 de lei. În trimestrul 2, odată cu creșterea indicelui la 1,86%, a crescut și rata la 1740 de lei. Trimestrul 3 a venit din nou cu o creștere a indicelui la 2,65% și odată cu asta a crescut și rata în cazul acestui credit la aproape 1910 lei. Începând din octombrie și pentru tot trimestrul 4, IRCC are o valoare de 4,06%, astfel și rata a ajuns să fie 2220 de lei.

 

Putem să observăm o creștere cu aproape 40% în doar un an.


În acest exemplu nu au fost luate în calcul și alte comisioane care pot fi aplicate de către bănci (comision analiză dosar, comision administrare cont etc). Acestea pot varia semnificativ de la o bancă la alta.

 

Cât o să mai crească IRCC-ul anul viitor?


Deși în ultimul timp dobânzile au crescut simțitor și odată cu asta și efortul financiar pe care trebuie să îl suporte persoanele care au credite cu dobândă variabilă, previziunile nu sunt deloc bune pentru 2023.

 

Nu putem să știm care o să fie valoarea exactă a IRCC-ului în 2023 dar putem să facem niște previziuni. IRCC reprezintă dobânda calculată ca medie ponderată a ratelor de dobândă cu numărul tranzacțiilor de pe piața interbancară.

 

Cu alte cuvinte, băncile realizează diferite tranzacții între ele la care aplică anumite dobânzi. IRCC este o medie ponderată a acestora. În trimestrul 4 al acestui an se aplică IRCC-ul calculat pentru trimestrul 2. Astfel, în ianuarie-martie 2023 o să fie aplicat IRCC-ul calculat în trimestrul 3 al anului 2022.

 

Consultând site-ul BNR, putem să vedem că o medie simplă a IRCC-ului la o zi aplicat în lunile iulie-septembrie este de circa 6%. Un IRCC de 6% înseamnă o rată de 2700 de lei în primul trimestru al anului 2022, dacă e să continuăm cu exemplul de mai sus (credit de 350.000 lei cu dobânda variabilă calculată în funcție de IRCC).

 

De ce crește dobânda?


Având în vedere evoluția atât a IRCC-ului, dar și a ROBOR-ului, apare întrebarea: de ce aceste dobânzi cresc?

 

Sunt mai multe cauze care pot duce la creșterea dobânzilor pe piața: politica fiscală, politica monetară, inflația, creșterea dobânzii de referință de către BNR etc. Ultimele 2 motive sunt și cele mai importante și cu un impact major în contextul actual. Rata inflației declarată la nivel oficial este în jur de 16%.

 

Cel mai eficient instrument de a lupta împotriva inflației mari este creșterea dobânzii de referință de către BNR. Astfel, crește dobânda la credite, dar și la depozitele bancare. În felul acesta creditele devin mai puțin accesibile, dar devine mai avantajos să economisești. Consumul scade, economia „se răcește” și odată cu asta, în mod normal, ar trebui să se calmeze și inflația.

 

În prezent, BNR-ul nu dă nici un semn că ar scădea dobânda de referință, din contra. Până inflația nu ajunge la niște cote normale, s-ar putea ca dobânzile să rămână la fel sau chiar să mai crească.

 

Cum putem să ne protejăm de aceste creșteri?


Am văzut mai sus cum a evoluat indicele IRCC până acum, care a fost impactul asupra ratelor și care sunt previziunile pentru anul viitor. Dar ce pot să facă oamenii cu dobânzi variabile pentru a se proteja de aceste creșteri?


●    Prima recomandare ar fi să încercăm să diminuăm din cheltuieli ca să rămânem cu un excedent financiar lunar pe care să îl economisim pentru a face față creșterilor de dobândă care vor veni ulterior. Trebuie de înțeles că dobânzile nu vor fi la acest nivel tot timpul. Cu siguranță vor mai scădea, dar important este să trecem peste această perioadă în care încă se află sus.
●    Refinanțarea cu dobândă fixă. O soluție foarte bună pentru a ne proteja de creșterile care vor veni în 2023 ar fi refinanțarea creditului la o dobândă fixă. Adevărat, refinanțarea s-ar putea să nu ne ofere o rată mai mică în prezent, poate chiar un pic mai mare decât rata lunară actuală, dar ne va proteja de șocurile care pot să vină în primele trimestre din anul viitor.
●    Accesarea cu precautie a împrumuturilor rapide cu dobândă fixă, cel puțin în următoarea perioadă. Cum spuneam, cât timp inflația este la un nivel înalt, și dobânzile îi vor urma trendul. Recomandat ar fi să aplicati la credite atunci cand aveti o urgenta.

 

Creșterea dobânzilor este un fenomen normal în economie, din acest motiv trebuie să fim foarte calculați când vine vorba despre credite, mai ales pe termen lung cu dobândă variabilă și să ne asumăm faptul că vor exista și fluctuații. Recomandat ar fi ca în următoarea perioadă să ne situăm într-o zonă a prudenței, să fim foarte calculați și să încercăm să minimizăm aceste șocuri care pot să intervină.

 

Urmărește-ne și pe Google News

Şofer depistat cu şapte droguri diferite, a ieşit NEGATIV la toate analizele de laborator - VIDEO
Şoferul a fost depistat în weekend cu şapte droguri diferite, în timpul unui control al Poliţiei Rutiere. Ulterior, a ieşit negativ la toate analizele şi a primit înapoi permisul de conducere.
Cruzime pentru o bucată de pământ: Bătrână bătută și udată cu apă pentru a îngheța peste noapte
O bătrână imobilizată la pat a fost bătută, udată cu apă şi lăsată să îngheţe. Totul pentru o bucată de pământ.
Fructe exotice pe care le găsești în magazine în timpul iernii
Deși iarna aduce temperaturi foarte scăzute în România, în magazine apar o mulțime de variante de fructe exotice pe care le regăsim mereu în sezonul rece. De la an la an, importatorii de astfel de fructe reușesc să aducă și mai multe soiuri, chiar fructe introduse în premieră pe piața locală sau care devin brusc populare prin mărirea de volume destinate vânzării și implicit prin oferirea acestora la prețuri mai accesibile.
DOLIU în presă, o jurnalistă de 32 de ani a murit: Încă sper să mă sune șefii să-mi spună că am dat cel mai mare fake news din cariera mea - FOTO
Colegii ei au transmis un mesaj emoționant în semn de rămas bun: "Nu era subiect să i-l dai și să-ți spună că nu știe să-l facă".
Mădălina Manole a murit la 39 de ani, era unul dintre cei mai cunoscuți astrologi: Muzica, râsul cu poftă și faptele bune i-au fost misiuni
Anunțul trist al morții sale fost făcut de familia sa pe rețelele de socializare.
Dacia a lansat Spring Extreme, modelul cu o autonomie de peste 200 km și 65 CP – FOTOGALERIE
Dacia a anunțat lansarea versiunii „Extreme” a mașinii electrice Spring care va dispune de un motor de 65 CP/48 kW, cu aproape 50% mai puternic decât versiunea „Essential”. Autonomia promisă în ciclu mixt este 220 km, iar prețul pornește de la 22.450 euro, înainte de aplicarea subvențiilor Rabla Plus.
Factorii esențiali care contribuie la un somn odihnitor și calitativ. Tu ții cont de ei?
(P) Somnul este esențial pentru sănătatea noastră fizică și mentală. Dacă nu dormim suficient sau nu dormim bine, putem experimenta oboseală, probleme de concentrare, dureri de cap și chiar probleme de sănătate pe termen lung.
Fostul selecționer Victor Pițurcă a fost REȚINUT de DNA
Fostul selecționer al naționalei de fotbal a României a fost reținut în dosarul măștilor neconforme livrate în spitalele Ministerului Apărării.
Doi tineri polițiști au căzut cu mașina direct în râu în timp ce urmăreau un fugar fără permis
Cei doi polițiști au ajuns la spital.
Cine este Andrew Tate?
Andrew Tate, cine este el?
O adolescentă și-a dat în judecată părinții pentru că se opun relației cu un etnic rom: CE a decis instanța
O fată de 16 ani și-a dat în judecată părinții, cerându-le judecătorilor să îi fie recunoscută capacitatea depline de exerciţiu și să fie scoasă de sub tutela părinților care îi interzic să aibă o relație cu un băiat de etnie romă.
Un tânăr împușcat de polițiști în timpul unei urmăriri a murit la spital
În ciuda eforturilor medicilor, acesta nu a mai putut fi salvat.
Copilă de 14 ani moartă fulgerător în sala de sport: Efectiv și-a pierdut cunoștința
Caz şocant în Piatra Neamţ. O fată de doar 14 ani a murit după ce i s-a făcut rău în timpul unui antrenament de volei în sala de sport.
Beneficiile utilizarii becurilor LED pentru faruri pentru autoturismul tău
(P) Un autoturism, în prezent este mai mult decât un moft este o necesitate care ne face viața mai ușoară și ne ajută să ne deplasăm mult mai rapid pentru a ne îndeplini toate sarcinile pe care le avem de făcut.
Cum îți dai seama că un polițist te înregistrează când vrei să-l mituiești, REPLICILE care trebuie să te pună în gardă
Polițiștii de la rutieră pot înregistra dialogul cu șoferul care urmează să fie sancționat.
Un primar și-a tăiat salariul său și al angajaților, nu mai acordă nici sporuri: Vremurile grele cer măsuri disperate
A anunțat pe Facebook că a decis să taie toate salariile din primărie, inclusiv al său, pentru a avea destui bani de proiecte și investiții.
Cele mai bune combinații de cadouri de Crăciun pentru fanii Samsung
(P) Se apropie Crăciunul și toată lumea caută un cadou. O alternativă bună este să optați pentru perechi care se completează și se pun în valoare reciproc. Acest lucru este posibil, datorită ecosistemului Galaxy de la Samsung.
Cum atragi clienți în salonul tău de înfrumusețare?
(P) Deții un salon de înfrumusețare și vrei să atragi mai mulți clienți?
Cum poți atrage mai mulți clienți în restaurantul tău?
(P) Deții un restaurant și ți-ar plăcea să atragi mai mulți clienți care să-ți guste din preparatele delicioase?
ȘOCANT: Un adolescent de 17 ani și-a ucis mătușa nevăzătoare, a violat-o și i-a furat banii
Trupul femeii a fost descoperit după o săptămână. Tânărul a fost arestat.
Sondaj
Ați dat până acum ”atenții” la doctor?
Da
Nu
Nu am ajuns la doctor
Declaraţia zilei
”A fost o tensiune la nivel municipal, în cadrul organizației, în mijlocul organizației. Adică eu aveam două lupte, trebuia să fiu extrem de abil să pot să limitez luptele interne și să mă ocup de extern și mi-a mâncat ...
hainedevis.ro
Curs valutar
astăzi
EUR
Euro
4.9022 lei
USD
Dolarul SUA
4.5747 lei
CHF
Francul elveţian
4.9405 lei
GBP
Lira sterlină
5.4884 lei
JPY
100 de yeni japonezi
3.4671 lei
XAU
Gramul de aur
275.3601 lei
MDL
Leul Moldovenesc
0.2427 lei
HUF
100 de Florinţi Maghiari
1.2474 lei
AUD
Dolarul Australian
3.1696 lei
CAD
Dolarul Canadian
3.4092 lei
CZK
Coroana Cehească
0.2057 lei
DKK
Coroana Daneză
0.6588 lei
Vremea
astăzi
Botosani
-2.4 o C
Dorohoi
-3.2 o C
Bucecea
-3.4 o C
Darabani
-3.8 o C
Saveni
-2.9 o C
Ştefăneşti
-0.3 o C
Horoscop
astăzi
app traffic statistics
© Copyright 2009 - 2023 Botoşăneanul. Toate drepturile rezervate.