(P) Într-un context economic dinamic, vulnerabilitatea reală a unui credit nu este rata în sine, ci continuitatea veniturilor care o susțin. De aceea, întrebarea esențială pentru orice debitor rămâne: cum îți protejezi obligațiile financiare dacă apar schimbări neprevăzute în carieră sau în starea de sănătate?
Răspunsul îl oferă soluțiile moderne de asigurare de credit, care au evoluat de la protecții simple la instrumente flexibile, adaptate scenariilor reale de viață. În portofoliul BCR Asigurări de Viață VIG, aceste produse sunt gândite să intervină exact în momentele în care capacitatea de plată este afectată.
BCR Asigurări de Viață VIG, parte din grupul Vienna Insurance Group (VIG), dezvoltă și oferă soluții de protecție a creditelor atât prin parteneriate cu instituții financiare, cât și prin rețeaua proprie, cu produse dedicate nevoilor clienților.
Compania are 3 produse relevante, organizate pe 2 paliere, care acoperă diferite tipuri de credite și nevoi de protecție financiară.
Acesta este un produs complet și accesibil oferit de BCR Asigurări de Viață VIG pentru protecția fluxului de numerar, creat pentru creditele fără garanții. Diferențiatorul major este acoperirea riscurilor de „frecvență” - acele evenimente care te pot scoate temporar din câmpul muncii.
Cele 5 riscuri integrate sunt:
Astfel, asigurarea pentru creditul de nevoi personale nu acoperă doar situațiile extreme, ci și evenimente frecvente care pot afecta temporar veniturile și capacitatea de plată a ratelor.
Un avantaj major este acoperirea concretă: până la 18 rate plătite de asigurator în caz de șomaj sau incapacitate temporară de muncă și până la 9 rate în caz de spitalizare. În situații grave, precum decesul sau invaliditatea totală și permanentă, asigurarea acoperă 100% din soldul creditului rămas, oferind protecție completă atât pentru debitor, cât și pentru familie.
Astfel, asigurarea oferă stabilitate financiară, acoperind atât perioadele de dificultate temporară, cât și scenariile extreme în care datoria este stinsă integral.
Un aspect important este că eficiența oricărei polițe depinde de promptitudinea raportării evenimentului asigurat. În cazul pierderii locului de muncă sau al unei probleme medicale, termenul de notificare către BCR Asigurări de Viață VIG este de 15 zile.
Pentru creditele cu valori mari, protecția este ierarhică, permițând asiguratului să își calibreze nivelul de siguranță.
Nivelul 1: Asigurarea de viață (baza)
Acoperă decesul din orice cauză (sold rămas + max. 45 zile dobândă), în limita a 2.425.000 LEI.
Nivelul 2: Protecția veniturilor (add-on)
Această componentă nu funcționează standalone și se atașează asigurării de viață. Oferă acoperire pentru ITM și șomaj, cu un plafon de până la 4.850 LEI/lună.
Nivelul 3: Afecțiuni grave
În cazul unor boli critice, precum cancer, infarct miocardic sau accident vascular cerebral (AVC), precum și în situații de invaliditate totală și permanentă, asiguratul beneficiază de 50% din suma asigurată. Această sumă oferă lichiditate imediată pentru acoperirea cheltuielilor sau adaptarea la noua situație de viață.
Pentru expuneri ce depășesc 735.000 LEI, procesul de subscriere include obligatoriu o evaluare suplimentară de risc, asigurând o protecție corect calibrată valorii activului.
Alegerea produsului depinde de tipul creditului: pentru creditele de nevoi personale este recomandat un pachet complet, care acoperă mai multe riscuri. În schimb, pentru creditele ipotecare, protecția poate fi personalizată prin adăugarea de clauze suplimentare, precum protecția veniturilor sau acoperirea afecțiunilor grave.
Totodată, pentru sume mici sau linii de credit pe card, există varianta descoperitului de cont. Cu o primă simbolică de 3 lei/lună, aceasta asigură acoperirea plafonului utilizat, prevenind transformarea overdraft-ului într-o datorie succesorală.
Această soluție este utilă în special pentru situații de credit pe termen scurt, unde protecția este limitată la suma utilizată, fără acoperirea completă a unui credit pe termen lung.
Așadar, vulnerabilitatea reală a unui credit nu este costul său, ci dependența de venitul viitor. Prin soluțiile moderne de asigurare de credit, debitorul își poate transfera acest risc, asigurând continuitatea plăților și protejându-și stabilitatea financiară chiar și în fața unor evenimente neprevăzute.
BCR Asigurări de Viață VIG este unul dintre furnizorii care oferă produse dedicate acestui tip de protecție, atât pentru credite de nevoi personale, cât și pentru credite ipotecare.
Fotografie de la Arina Krasnikova pe Pexels.com
